?個(gè)人存取現金超5萬(wàn)元將要登記 對普通儲戶(hù)會(huì )有影響嗎
2022年02月09日17:04 | 來(lái)源：人民網(wǎng)
人民網(wǎng)北京2月9日電 （記者杜燕飛）央行等三部門(mén)發(fā)布的《金融機構客戶(hù)盡職調查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》)明確，自今年3月1日起，商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構為自然人客戶(hù)辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現金存取業(yè)務(wù)的，應當識別并核實(shí)客戶(hù)身份，了解并登記資金的來(lái)源或者用途。
《辦法》正式實(shí)施后，是否會(huì )給公眾存取款帶來(lái)不便？對此，招聯(lián)金融首席研究員董希淼在接受人民網(wǎng)記者采訪(fǎng)時(shí)表示，我國移動(dòng)支付較為發(fā)達，流動(dòng)中的現金占比較少，個(gè)人存取5萬(wàn)元及以上現金的情況并不多。同時(shí)，移動(dòng)支付以及試點(diǎn)中的數字人民幣等多元化的非現金支付方式，可以滿(mǎn)足人們日常的生活所需，對于自然人客戶(hù)存取款影響很小。
“《辦法》并沒(méi)有限制儲戶(hù)單筆存取款數額，只是在存取現金金額超過(guò)5萬(wàn)元人民幣或者等額外匯時(shí)，需要增加一項程序：存款時(shí)填寫(xiě)資金來(lái)源、取款時(shí)填寫(xiě)資金用途，也未要求出具證明材料。”一家國有大型商業(yè)銀行業(yè)務(wù)人員對記者表示，只要是正當合法的來(lái)源、用途，按規定辦理現金業(yè)務(wù)登記就可以，該規定對個(gè)人存取款便利程度影響很小。
記者梳理發(fā)現，央行自2020年7月1日起在河北省、10月1日起在浙江省和深圳市試點(diǎn)開(kāi)展大額現金管理工作。河北個(gè)人存取款10萬(wàn)元以上，深圳個(gè)人存取款20萬(wàn)元以上，浙江個(gè)人存取款30萬(wàn)元以上要登記，試點(diǎn)期限為2年。當時(shí)央行即表示，大額現金管理不會(huì )明顯影響到社會(huì )公眾日常經(jīng)濟活動(dòng)。只要客戶(hù)依規履行登記義務(wù)，大額存取現金并不受到限制。
值得一提的是，《辦法》指出，金融機構應當按照安全、準確、完整、保密的原則，妥善保存客戶(hù)身份資料及交易記錄，確保足以重現每筆交易，以提供客戶(hù)盡職調查、監測分析交易、調查可疑交易活動(dòng)以及查處洗錢(qián)和恐怖融資案件所需的信息。
“近年來(lái)，隨著(zhù)金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式發(fā)生變化，金融行業(yè)反洗錢(qián)工作出現一些新挑戰，為提升我國洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險防范能力，需要通過(guò)制定《辦法》進(jìn)一步完善反洗錢(qián)監管制度，加強反洗錢(qián)監管。” 三部門(mén)相關(guān)負責人今年1月份在答記者問(wèn)時(shí)表示。
業(yè)內人士認為，現金具有匿名、不可追蹤等特點(diǎn)，大額現金往往被利用來(lái)進(jìn)行洗錢(qián)、逃漏稅等不法行為，危害國家經(jīng)濟金融秩序。
根據2016年修訂后的《金融機構大額和可疑交易管理辦法》，對當日單筆或者累計交易人民幣5萬(wàn)元以上（含5萬(wàn)元）、外幣等值1萬(wàn)美元以上（含1萬(wàn)美元）的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支，金融機構應進(jìn)行報告，報告要素包括客戶(hù)姓名、身份證件號碼、資金流向等；對可疑交易，無(wú)論金額大小，都應進(jìn)行報告。
“此次公布的《辦法》進(jìn)一步細化、完善了客戶(hù)身份資料及交易記錄保存的具體要求，并參照國際通行標準，補充完善客戶(hù)盡職調查的相關(guān)要求。”董希淼表示，《辦法》有助于完善反洗錢(qián)監管制度，打擊非法的現金使用行為，提高反洗錢(qián)工作水平，減少洗錢(qián)、恐怖融資等犯罪活動(dòng)，更好地維護金融穩定和金融安全。
董希淼指出，下一步，金融機構應完善業(yè)務(wù)流程，運用科技手段加強對大額和可疑交易的監控能力，提升反洗錢(qián)水平。同時(shí)，要嚴格按照個(gè)人信息保護法等法律法規，妥善保管相關(guān)信息數據，做好客戶(hù)信息和隱私保護。公眾也要認識到，配合金融機構和特定非金融機構做好反洗錢(qián)工作是自己的義務(wù)，要做好大額現金存取業(yè)務(wù)登記等工作。
